開戶前你該知道：借記卡跟信用卡

💳 卡片種類與用途

美國主要有兩種常見的銀行卡：借記卡（Debit Card） 和 信用卡（Credit Card），它們的用途不同，適合的使用情境也不一樣。

🔹 借記卡（Debit Card）— 直接扣款，像提款卡一樣

✅ 即時扣款：消費時，錢會直接從你的**支票帳戶（Checking Account）**扣除，不會產生欠款。
✅ 日常支付：可用來買東西、吃飯、網購等，跟台灣的金融卡差不多。
✅ 提款功能：可以在ATM取現金，就像一般的提款卡。

🔹 特點：

• 不會產生債務，消費多少扣多少，不會欠銀行錢。
• 餘額就是消費上限，如果帳戶裡沒錢，交易可能會被拒絕。
• 通常沒年費，但如果跨銀行提款，可能會收取手續費。

👤 適合誰？
✔️ 想要控制開支、不想欠銀行錢的人。
✔️ 需要日常支付和提款的人。

📌 舉例： 小明平時在超市買東西、吃飯時都刷借記卡，因為這樣可以直接從他的支票帳戶扣款，不用擔心欠錢。

🔹 信用卡（Credit Card）— 先刷卡，月底還款

✅ 先消費、後付款：信用卡可以在額度範圍內刷卡消費，即使支票帳戶裡沒錢，也能先付款，之後再還款。
✅ 線上繳費：可用銀行App從支票帳戶轉錢來還款，也可以設定自動扣款，避免忘記繳費。
✅ 獎勵回饋：大部分信用卡都會有現金回饋、積分、旅遊優惠等。

🔹 特點：

• 如果沒準時還款，會被收高額利息，所以一定要記得按時繳款。
• 能建立信用紀錄，對於未來申請貸款、租房、辦手機門號等都很有幫助。
• 不同銀行、商店有不同優惠，例如某些卡在餐廳消費有較高的現金回饋，或累積點數換機票等。

👤 適合誰？
✔️ 想要靈活消費、享受信用卡優惠的人。
✔️ 有能力按時還款，避免利息負擔的人。
✔️ 想建立信用紀錄，未來申請貸款、辦更高級信用卡的人。

📌 舉例： 小美辦了一張信用卡，因為她想要累積信用分數，未來買車時能拿到更好的貸款利率。她每個月都準時還款，避免被收利息。

📝 信用卡與信用紀錄

在美國，信用卡的使用影響你的信用分數，而信用分數會影響很多事情，例如：
✅ 申請更高額度的信用卡
✅ 申請房貸、車貸，獲得更低的貸款利率
✅ 租房或租車時，部分公司會參考你的信用分數

📌 但問題是，留學生通常沒有美國的社會安全號碼（SSN），也沒有信用紀錄，剛開始很難辦信用卡。
不過，一些銀行（如 Bank of America、Citi Bank）針對國際學生提供信用卡方案，即使沒有SSN，也可以透過存入一定金額的保證金來開戶。例如：

• Bank of America：國際學生可能需要存 $6000 才能辦理信用卡。
• Citi Bank：部分學生信用卡不需要SSN，但可能需要提供學校文件。

🔹 借記卡 vs. 信用卡，怎麼選？

✅ 建議做法：
大多數人會兩種卡都辦，日常開銷用借記卡控制預算，大筆消費或想累積信用時用信用卡。
但如果你剛來美國，沒有SSN，可能要先從借記卡開始，再考慮申請信用卡！

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